2024年10月28日，滙豐銀行與螞蟻國際共同宣布，在香港金融管理局（金管局）Ensemble項目的沙盒環境中，成功完成了首個港幣跨行區塊鏈測試交易。這一突破性進展標誌著香港代幣化市場發展邁出重要一步，並為未來全天候實時跨行轉賬提供了可行範例。
項目背景與目標
Ensemble項目是由香港金管局主導的批發層面央行數字貨幣（wCBDC）計劃，旨在推動香港代幣化市場的創新與發展。該項目為金融機構提供沙盒環境，用於研究和測試各類代幣化應用，包括代幣化貨幣與現實世界資產的結算等。
在此次測試中，螞蟻國際利用其自主研發的Whale平台，與滙豐銀行及恒生銀行網絡對接，實現了流動性管理主題下的首筆港幣跨行交易。
技術實現與合作細節
Whale平台的關鍵作用
Whale平台是螞蟻國際推出的下一代財資管理解決方案，依托區塊鏈技術、先進加密算法和人工智能，顯著提升資金流動的效率和透明度。在此次測試中，該平台成功支持了全天候實時跨行轉賬，有效降低了運營成本並提高了交易的可追溯性。
跨行協作機制
滙豐與螞蟻國際的合作案例將銀行網絡與區塊鏈平台深度融合，實現了以下核心功能：
- 實時資金劃轉：突破傳統銀行作業時間限制，支持7×24小時不間斷交易；
- 成本優化：通過智能合約自動化處理，減少人工干預和錯誤率；
- 透明度提升：所有交易記錄均上鏈存儲，可供授權方實時查驗。
行業意義與未來展望
此次測試不僅是技術驗證，更是對代幣化存款實際應用的重要探索。隨著企業跨境交易需求日益增長，金融機構亟需打造更高效、透明的支付解決方案。滙豐與螞蟻國際的合作示範了區塊鏈技術在提升財資管理效能方面的巨大潛力。
雙方計劃繼續深化合作，探索更多代幣化存款的應用場景，並推動下一代全球財資解決方案的規模化落地。👉 了解實時跨行轉賬技術詳情
參與方觀點
滙豐銀行數字貨幣主管劉彥奇表示
「我們很高興與螞蟻國際協作完成企業財資用例測試，這再次彰顯了滙豐在數字貨幣領域的技術實力。通過Ensemble項目，我們已成功驗證代幣化存款在跨行支付、債券結算及電子提單處理中的可行性，未來將持續拓展合作邊界，滿足客戶多元化的財資管理需求。」
螞蟻國際全球資金平台負責人黎粵指出
「與滙豐的合作初步展現了實時跨行交易的應用前景。我們將依托Whale平台的技術優勢，攜手更多金融機構擴大區塊鏈解決方案的適用範圍，為企業跨境經營提供更優質的財資服務。」
歷史技術積累與項目經驗
滙豐銀行在代幣化金融領域具備豐富經驗：
- 2023年，與螞蟻國際首次利用代幣化存款完成企業內部支付測試；
- 2024年2月，通過HSBC Orion數字資產平台發行全球首批多幣種數字債券；
- 迄今已完成三項Ensemble沙盒概念驗證，涵蓋跨行支付結算、代幣化資產轉換等關鍵場景。
這些實踐為本次跨行測試奠定了堅實的技術基礎和運營經驗。
常見問題
什麼是金管局Ensemble項目？
Ensemble項目是由香港金融管理局推出的批發層面央行數字貨幣試驗計劃，旨在通過沙盒環境促進代幣化市場發展，探索數字貨幣在跨境支付、資產結算等領域的應用潛力。
代幣化存款有哪些優勢？
代幣化存款可實現資金劃轉的實時到賬、降低操作成本、提升交易透明度，並支持全天候不間斷運作，特別適合跨時區經營的企業使用。
區塊鏈技術如何改善跨行轉賬？
區塊鏈通過分布式賬本和智能合約技術，消除中介環節，實現點對點實時結算，同時確保交易記錄不可篡改，大幅提升處理效率和安全性。
企業如何從這項技術中受益？
企業可享受更快的資金周轉速度、更低的跨境交易費用、更透明的資金流向追蹤，以及適應全球業務的24/7財資管理支持。
未來還將拓展哪些應用場景？
除了跨行轉賬，代幣化技術還可應用於供應鏈金融、貿易結算、數字債券發行、電子憑證處理等領域，實現全鏈條金融活動的數字化升級。
此次測試成功為香港乃至全球的金融科技創新提供了重要實踐範例，標誌著區塊鏈技術在傳統金融領域的應用邁入新階段。